每經(jīng)編輯 孫志成
現(xiàn)如今,個(gè)人征信越來(lái)越重要,甚至被人們稱為“第二張身份證”。一旦失信,個(gè)人信貸、日常生活和工作等等方面都會(huì)受到影響。正因如此,有些不法分子看到了其中的“商機(jī)”。
“交錢,我?guī)湍阈迯?fù)信用記錄!甭牭竭@句話,你的第一反應(yīng)是什么?是相信還是警惕?近期,多地金融管理部門發(fā)布公告,提醒廣大金融消費(fèi)者警惕不法分子的“征信修復(fù)”騙局,防范個(gè)人信息泄露以及資金損失。
“征信修復(fù)”斂財(cái)?shù)木鶠樵p騙
12月29日,據(jù)中國(guó)人民銀行征信中心消息,近日,我們發(fā)現(xiàn)有詐騙分子以“消除網(wǎng)貸查詢記錄”為名,誘導(dǎo)社會(huì)公眾通過(guò)征信中心的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái))提交個(gè)人征信異議申請(qǐng),并以消除網(wǎng)貸查詢記錄為誘餌騙取公眾錢財(cái),實(shí)施詐騙活動(dòng),侵犯社會(huì)公眾的合法權(quán)益。
為此,征信中心鄭重聲明如下:征信中心的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供個(gè)人異議申請(qǐng)服務(wù),該項(xiàng)服務(wù)不向信息主體和其他主體收取任何費(fèi)用。任何提供所謂“征信修復(fù)”并借此斂財(cái)?shù)木鶠樵p騙行為。
社會(huì)公眾不僅無(wú)法借此刪除不良信用記錄,還存在信息泄露、上當(dāng)受騙、錢財(cái)損失的風(fēng)險(xiǎn)。信息主體認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的,可以登錄互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提出異議申請(qǐng)。異議申請(qǐng)受理后,將交由業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查,并自收到異議之日起20日內(nèi)答復(fù)異議申請(qǐng)人。
值得注意的是,今年7月12日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于防范冒用金融監(jiān)管名義實(shí)施詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》。近期,有不法分子冒充金融監(jiān)管部門或者工作人員,打著“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投訴”等旗號(hào)實(shí)施詐騙。
《風(fēng)險(xiǎn)提示》中提到,有的不法分子冒充金融監(jiān)管人員以“消除征信不良記錄”實(shí)施詐騙。不法分子假冒金融監(jiān)管部門工作人員,利用非法收集的銀行卡號(hào)、貸款額度等個(gè)人信息,通過(guò)電話、社交軟件等聯(lián)系消費(fèi)者并騙取信任,謊稱消費(fèi)者在使用信用卡、互聯(lián)網(wǎng)貸款等借貸產(chǎn)品時(shí)產(chǎn)生逾期記錄,將被列入“征信黑名單”,如要“修復(fù)征信”,需向指定的“專用賬戶”轉(zhuǎn)入資金進(jìn)行“信用佐證”,并稱該筆款項(xiàng)隨后將予退回。一旦消費(fèi)者信以為真操作轉(zhuǎn)賬,不法分子迅速轉(zhuǎn)移資金并藏匿。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒廣大金融消費(fèi)者提高警惕,增強(qiáng)反詐意識(shí)和識(shí)別能力,保護(hù)好個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)安全。
38萬(wàn)元“洗白”個(gè)人征信? 有人被騙了!
事實(shí)上,打著“修復(fù)征信”幌子的詐騙行為在各地新聞報(bào)道中并不少見(jiàn)。
據(jù)微信號(hào)“德宏中院”今年7月公布的一起案例顯示,被害人王先生是某銀行一名工作人員,當(dāng)日,他在家中接到一個(gè)電話,對(duì)方自稱是某金融企業(yè)的工作人員,說(shuō)王先生之前開通過(guò)一個(gè)網(wǎng)貸賬號(hào),讓他把某App內(nèi)的“白條”功能關(guān)掉,否則會(huì)影響征信。
王先生立即詢問(wèn)對(duì)方如何關(guān)閉,對(duì)方讓王先生打開App,找到“白條”選項(xiàng),點(diǎn)擊進(jìn)入下一個(gè)頁(yè)面后關(guān)閉。
王先生嘗試多次后,找不到“關(guān)閉”選項(xiàng),于是想要放棄。此時(shí),對(duì)方稱,他們是按順序排隊(duì)處理這件事情的,如果此次不處理好,下次不知道要排到何時(shí)。
此后,對(duì)方一直勸說(shuō)王先生立即處理這件事,于是他妥協(xié)了,決定繼續(xù)處理此事。
因一直無(wú)法找到“關(guān)閉”選項(xiàng),詐騙分子讓王先生下載了一個(gè)帶有屏幕共享功能的會(huì)議App,并加入會(huì)議,打開屏幕共享。其后,王先生在詐騙分子引導(dǎo)下進(jìn)入一個(gè)虛假網(wǎng)站,查詢到了自己的征信情況顯示“有風(fēng)險(xiǎn)”。
詐騙分子稱要為王先生做資產(chǎn)保護(hù),讓他把銀行存款及贖回理財(cái)產(chǎn)品的資金共計(jì)26萬(wàn)元轉(zhuǎn)入其指定的所謂安全賬戶。轉(zhuǎn)走這筆錢后,王先生稱自己賬戶內(nèi)已經(jīng)沒(méi)錢了,詐騙分子又引導(dǎo)王先生分別在各網(wǎng)貸平臺(tái)借貸12萬(wàn)元,轉(zhuǎn)入詐騙分子指定的賬戶。
直到接到文山州反詐中心的勸阻電話,王先生才意識(shí)到被詐騙了。而在與詐騙分子通話過(guò)程中,王先生曾收到過(guò)支付寶反欺詐中心打來(lái)的電話,但因詐騙分子不讓接,于是他選擇拒接。
實(shí)際上,王先生作為銀行工作人員,公安機(jī)關(guān)及銀行內(nèi)部都曾進(jìn)行過(guò)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)宣傳,但其反詐意識(shí)依然不強(qiáng),警惕性不夠,聽信詐騙分子的話,從而導(dǎo)致上當(dāng)受騙,追悔莫及。
據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào),建立征信體系的目的,是讓守信者獲益、失信者寸步難行。對(duì)于守信者來(lái)說(shuō),每一筆按時(shí)還款都將變成他的信用財(cái)富。擁有了信用財(cái)富,就具備了向銀行申請(qǐng)貸款的信譽(yù)抵押物。在實(shí)際操作中,銀行之所以愿意向小微企業(yè)主發(fā)放個(gè)人信用貸款,看重的往往不是住房、廠房等有形抵押物,而是良好的個(gè)人信用這一無(wú)形抵押物。同理,對(duì)于失信者來(lái)說(shuō),“失信記錄”將成為其借款的阻礙。
失信者能否“花錢修復(fù)”自己的信用記錄?不能。在相關(guān)法規(guī)文件中,“征信修復(fù)”概念從未出現(xiàn)。所謂的“征信修復(fù)”,是不法分子實(shí)施欺詐的幌子。消費(fèi)者如果誤入圈套,向不法分子支付高額費(fèi)用,肯定會(huì)賠了夫人又折兵。第一,個(gè)人信用記錄并未得到修改;第二,不法分子卷款失聯(lián);第三,個(gè)人信息可能被不法分子倒賣,甚至“被貸款”“被負(fù)債”。
信用記錄雖然無(wú)法通過(guò)花錢來(lái)“修復(fù)”,但可以通過(guò)良好的信用行為來(lái)“涵養(yǎng)”。這其中包含了兩種情況。第一種情況,借款人偶爾一次忘記還款,只要發(fā)現(xiàn)并及時(shí)還款,征信不受影響。目前多家商業(yè)銀行采用的規(guī)則是,信用卡逾期三次才會(huì)影響征信。第二種情況,借款人沒(méi)有按時(shí)還款且已影響征信,這時(shí),只要借款人還清全部欠款、罰息,相關(guān)不良記錄將在五年后被自動(dòng)消除。
編輯|孫志成 杜恒峰
校對(duì)|王月龍
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