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理性看待供需驅(qū)動的房貸利率調(diào)整

2024-12-06 07:32 來源:經(jīng)濟(jì)日報
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(責(zé)任編輯:關(guān)婧)
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理性看待供需驅(qū)動的房貸利率調(diào)整

2024年12月06日 07:32    來源: 經(jīng)濟(jì)日報     □ 郭子源

  近日,部分一線城市、熱點城市上調(diào)了首套房貸款利率下限,部分城市的利率下限由2.9%上調(diào)至3.1%,一時間引發(fā)市場的高度關(guān)注與廣泛討論。有聲音擔(dān)憂:房價是不是要因此上漲了?房地產(chǎn)政策是不是要轉(zhuǎn)向了?

  不論是降價還是漲價,價格變動是結(jié)果與表象,其背后的供需變動才是主因與驅(qū)動力。分析房貸利率上調(diào)要通過現(xiàn)象看本質(zhì),看清楚部分一線城市、熱點城市的房地產(chǎn)市場、房貸市場供需變化就會發(fā)現(xiàn),本次房貸利率下限上調(diào)屬于正常的市場行為。

  從需求端看,隨著各項存量政策加快落實、一攬子增量政策加力推出,我國房地產(chǎn)市場的信心進(jìn)一步得到提振,市場交易活躍,房地產(chǎn)向著止跌回穩(wěn)的方向邁進(jìn)。一方面,10月份房地產(chǎn)市場交易提速,月度改善幅度為今年以來最大。其中,一線城市的銷售額10月份當(dāng)月實現(xiàn)正增長。另一方面,房價回穩(wěn)跡象初步顯現(xiàn)。今年10月份,一線城市新建商品住宅的銷售價格環(huán)比降幅收窄,二手房住宅價格環(huán)比由降轉(zhuǎn)漲;二三線城市新建商品住宅、二手房住宅的銷售價格環(huán)比降幅均出現(xiàn)不同程度的收窄。

  從供給端看,由于凈息差持續(xù)收窄,商業(yè)銀行有動力適當(dāng)上調(diào)房貸利率、增加資產(chǎn)端收益。最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,截至今年三季度末,我國商業(yè)銀行的凈息差為1.53%,較二季度末的1.54%進(jìn)一步收窄。商業(yè)銀行維持相對穩(wěn)定的凈息差、利潤水平,能夠為化解風(fēng)險預(yù)留家底、增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的韌性。以化解風(fēng)險為例,銀行既要用利潤來核銷壞賬,也要未雨綢繆,從利潤中拿出一部分錢作為“對沖壞賬的準(zhǔn)備資金”。市場預(yù)計,本次部分城市上調(diào)房貸利率下限后,有助于適當(dāng)緩解商業(yè)銀行的息差壓力。

  當(dāng)前,我國房貸利率已實現(xiàn)市場化,貸款價格隨行就市,市場無需過度解讀。今年5月份,中國人民銀行宣布取消全國層面?zhèn)人住房貸款利率政策下限,首套房、二套房貸款利率均不再設(shè)置政策下限,這意味著,我國房貸利率實現(xiàn)了市場化。但需注意,雖然全國層面的政策下限已經(jīng)取消,但由于我國房地產(chǎn)市場的區(qū)域差異較大,各地可因城施策,尤其對于一線城市、部分熱點城市來說,各地政府可自主決定當(dāng)?shù)胤抠J利率的政策下限。近日部分城市上調(diào)房貸利率下限,實際上就是上調(diào)了首套房貸款利率的政策下限,從理論上講,該城市轄區(qū)內(nèi)的各家商業(yè)銀行可以在政策下限的基礎(chǔ)上決定加價還是保持不變。

  房貸利率下限上調(diào)并不意味著房地產(chǎn)政策出現(xiàn)了重大轉(zhuǎn)向。一方面,上調(diào)后的首套房貸款利率仍處于歷史低位;另一方面,優(yōu)化首付比例以及取消住房限購、限售、限價等存量措施仍繼續(xù)保持。接下來,要認(rèn)真貫徹落實好黨中央、國務(wù)院決策部署,積極主動適應(yīng)房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生深刻變化的客觀現(xiàn)實,嚴(yán)控增量、優(yōu)化存量、提高質(zhì)量,在優(yōu)化土地、財稅、金融政策等方面協(xié)同發(fā)力,加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式,推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

(責(zé)任編輯:關(guān)婧)


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