近期，隨著險企三季度償付能力報告陸續(xù)披露，財產(chǎn)險公司的償付能力表現(xiàn)也已“出爐”。截至日前，共有85家人身險公司披露2024年三季度償付能力報告，超四成財產(chǎn)險公司三季度核心償付能力充足率實現(xiàn)環(huán)比上升。其中，國內(nèi)首家全國性相互保險機構(gòu)——眾惠財產(chǎn)相互保險社（以下簡稱“眾惠相互”）表現(xiàn)亮眼，其綜合償付能力充足率達225.8%。

　　近年來，隨著我國保險市場由增量發(fā)展階段邁入存量競爭階段，消費者對普惠性和個性化保險產(chǎn)品的需求提升。相互保險憑借其“互助共濟、風險共擔”的普惠屬性，正逐步彰顯出獨特的競爭優(yōu)勢。

　　國務(wù)院今年發(fā)布的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》明確提出，要健全普惠保險體系，提升基礎(chǔ)保險服務(wù)的覆蓋面與質(zhì)量。擴大保險服務(wù)的區(qū)域、領(lǐng)域和群體范圍，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務(wù)，尤其關(guān)注農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等重點人群的保險需求。

　　在我國，相互保險的發(fā)展始于2016年，眾惠財產(chǎn)相互保險社、匯友財產(chǎn)相互保險社和信美人壽相互保險社獲批籌建，開啟了新的實踐探索。截至目前，我國已擁有5家持牌相互保險機構(gòu)。

　　經(jīng)過8年的實踐，相互保險機構(gòu)展現(xiàn)出了強大的生命力與競爭力�！跋嗷ケｋU是一種新型保險業(yè)態(tài)，盡管我國相互保險起步較晚，但其具有的獨特發(fā)展活力和競爭優(yōu)勢，蘊含著巨大的市場潛力�！北娀葚敭a(chǎn)相互保險社董事長李靜表示，尤其是在人口紅利逐漸消退的背景下，相互保險因更加注重用戶價值和消費者權(quán)益，使其普惠屬性得以凸顯，有效促進了保險市場的專業(yè)化、差異化與多元化，更好助力保險業(yè)走高質(zhì)量發(fā)展之路。

　　健康險是眾惠相互的核心領(lǐng)域，其97%的業(yè)務(wù)來自短期健康險。公司針對慢性病群體開發(fā)了“腎愛�！钡葞Р】赏侗５膭�(chuàng)新類產(chǎn)品，填補了市場保障短板。在普惠金融方面，眾惠相互開發(fā)了低保費、高保障的相互類保險產(chǎn)品，覆蓋新市民、老年人和慢病群體。例如深圳首款相互制保險——“深圳眾惠�！蓖ㄟ^會員共享機制，為新經(jīng)濟從業(yè)者提供便捷高效的保障服務(wù)，受到市場歡迎。

　　李靜表示，眾惠相互將普惠金融作為核心理念，深耕“專精特新”領(lǐng)域，聚焦特定人群的未被滿足需求，為高風險、低保障群體提供有效的普惠保障。

　　近年來，眾惠相互順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展趨勢，充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等信息技術(shù)，促進相互保險和互聯(lián)網(wǎng)深度融合，拓寬保險服務(wù)邊界，扎實做好數(shù)字金融這篇大文章。

　　除了眾惠相互，匯友建工財產(chǎn)相互保險社和信美人壽相互保險社近年來也穩(wěn)步進入盈利周期。信美人壽長期聚焦“大健康”市場，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，推出了多款商業(yè)養(yǎng)老保險及全球先進療法醫(yī)療險產(chǎn)品。今年上半年，信美人壽實現(xiàn)保費收入20.11億元，同比增長273%。

　　信美人壽相互保險社董事長楊帆表示，相互保險契合數(shù)字化時代的共享協(xié)作精神，可幫助企業(yè)突破行業(yè)的局限性，降低服務(wù)門檻，將保險服務(wù)覆蓋到更廣泛的群體，尤其是那些傳統(tǒng)保險難以觸達的弱勢群體，從而推動保險市場在普惠金融層面實現(xiàn)更大發(fā)展與創(chuàng)新。

　　李靜認為，目前雖然相互保險在我國的市場份額較小，但其共享共贏的機制，賦予了滿足特定人群保險需求的優(yōu)勢。而相互保險也正以這種獨特的形式和發(fā)展優(yōu)勢，為我國保險行業(yè)開辟出新的發(fā)展路徑，同時也為普惠金融的發(fā)展提供了更多可能性。