隨著5月中國銀監(jiān)會“第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動的啟動,記者近日從工商銀行四川省分行了解到,今年以來,該行根據(jù)不同類型小微企業(yè)客戶特點(diǎn),為其提供信貸、結(jié)算、電子銀行、銀行卡、現(xiàn)金管理、國際業(yè)務(wù)、投資銀行等一攬子、多樣化的金融服務(wù)。
憑訂貨單貸到了款
“工行的訂單融資這一創(chuàng)新型產(chǎn)品,解決了小微企業(yè)融資中缺少抵押物這一最頭痛的問題,真是雪中送炭。 睋(jù)德陽市德潤達(dá)機(jī)械公司的李經(jīng)理介紹,他們作為一家沒有土地和廠房等作抵押物的小微企業(yè),僅憑方電氣公司開具的一紙訂貨單,就從工商銀行德陽市分行累計(jì)拿到了1400萬元貸款,至少拉動產(chǎn)值4000萬元,占到企業(yè)總產(chǎn)值的60%。
信貸產(chǎn)品和方式創(chuàng)新
據(jù)了解,為提高金融產(chǎn)品服務(wù)的針對性和適用性,該行以產(chǎn)品創(chuàng)新帶動市場拓展,積極推動小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品和方式的創(chuàng)新,因地制宜推出網(wǎng)貸通、集群聯(lián)保貸、酒貸通、商品融資、供應(yīng)鏈融資、國內(nèi)保理以及訂單融資等一系列創(chuàng)新型產(chǎn)品,為企業(yè)融資提供多元化擔(dān)保渠道,有效破解小微企業(yè)融資擔(dān)保瓶頸問題。其中,圍繞工業(yè)園區(qū)批量辦理廠房抵押貸款、保證擔(dān)保貸款;圍繞專業(yè)商貿(mào)市場或零售商業(yè)區(qū)批量辦理商鋪抵押貸款、互保貸款;對處在大型企業(yè)上游的小企業(yè),辦理應(yīng)收賬款托管項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù);對處于大型企業(yè)下游的貿(mào)易型小企業(yè),辦理以存貨質(zhì)押項(xiàng)下的商品融資業(yè)務(wù)。
建立完整融資產(chǎn)品體系
據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近年來,四川工行建立了相對完整的小微企業(yè)融資產(chǎn)品體系,產(chǎn)品已從最初單一品種擴(kuò)大到目前的小微企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小微企業(yè)循環(huán)貸款、小微企業(yè)經(jīng)營型物業(yè)貸款、小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、小微企業(yè)貿(mào)易融資等系列產(chǎn)品。此外,還建立了以省分行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)部、18個(gè)二級分行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心、37個(gè)小微企業(yè)支行級專營機(jī)構(gòu)為主,全轄區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)共同參與的小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)體系。并不斷規(guī)范、優(yōu)化小微企業(yè)信貸流程,提高業(yè)務(wù)效率,原則上2—5個(gè)工作日完成貸款審批。“小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ),我們將一如既往積極履行社會責(zé)任,竭誠為廣大小微企業(yè)提供更加全面優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),努力促進(jìn)四川小微企業(yè)又好又快成長。”該負(fù)責(zé)人表示。
截至2012年,四川工行小微企業(yè)貸款余額超過520億元,增速遠(yuǎn)高于其他貸款。此外,還創(chuàng)新實(shí)施了小企業(yè)集群客戶融資方案,為48個(gè)小企業(yè)商會、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)市場制定了專門的聯(lián)保集群小企業(yè)融資方案,累計(jì)投放56億余元,2012年末貸款余額超50億元。
○相關(guān)資料
新型商戶服務(wù)平臺:
工銀商友俱樂部
今年以來,中國工商銀行通過其新型商戶服務(wù)平臺——“工銀商友俱樂部”提供大量創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù),積極促進(jìn)廣大中小經(jīng)營商戶的發(fā)展。截至目前,工行“工銀商友俱樂部”的會員數(shù)量已經(jīng)超過800萬戶,較年初增加約190萬戶,增幅超過三成。
除了給廣大商戶提供專屬會員服務(wù)和在結(jié)算收費(fèi)、融資便利和理財(cái)收益等方面的專屬優(yōu)惠服務(wù)以外,工行還進(jìn)一步整合了全行公司貸款、中小企業(yè)信貸、現(xiàn)金結(jié)算與管理、國際業(yè)務(wù)、信用卡、私人銀行、貴金屬等各大業(yè)務(wù)條線的產(chǎn)品和服務(wù)資源,為商戶客戶提供全方位、多功能的金融產(chǎn)品及服務(wù)。
據(jù)介紹,近年來服裝、皮革、五金、建材、水產(chǎn)、花卉等各類大型商品交易市場或產(chǎn)業(yè)集群在全國范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展,成為促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要動力。針對這類市場內(nèi)小商戶高度集中的特點(diǎn),工行依托“工銀商友俱樂部”服務(wù)平臺,通過客戶細(xì)分、構(gòu)建新型的客戶關(guān)系模式和有針對性的產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新,為這類客戶提供滿足其個(gè)性化需求的專屬結(jié)算、融資和信息咨詢等金融服務(wù),積極促進(jìn)其穩(wěn)健發(fā)展和升級轉(zhuǎn)型。2012年,工商銀行四川省分行為48個(gè)小企業(yè)商會、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)市場制定了專門的聯(lián)保集群小企業(yè)融資方案,累計(jì)投放貸款56余億元,2012年末貸款余額超50億元。