在經(jīng)歷了民間借貸危機(jī)之后，今年溫州銀行業(yè)的不良貸款率持續(xù)攀升。中國證券報(bào)記者8日從溫州市有關(guān)部門獲得的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，溫州市銀行業(yè)不良貸款率為3%，比年初上升1.64個(gè)百分點(diǎn)，比7月上升0.15個(gè)百分點(diǎn)，比去年同期上升2.63個(gè)百分點(diǎn)，比去年同期增加7.1倍。溫州銀行業(yè)的不良貸款率已連續(xù)12個(gè)月上升，創(chuàng)10年來的新高。

    不良率持續(xù)攀升

    來自溫州市有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，溫州市銀行業(yè)本外幣不良貸款余額206.78億元，比年初增加119.83億元；不良貸款率為3%，比年初上升1.64個(gè)百分點(diǎn)，而去年8月的不良率僅為0.37%。

    目前溫州市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1330家，是浙江省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)種類最齊全、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的地級(jí)市之一。今年溫州市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下滑明顯。歷史數(shù)據(jù)顯示，去年溫州曾是全國銀行業(yè)不良貸款率最低的地級(jí)市，但到今年2月末，溫州銀行業(yè)不良貸款率上升至1.74%，3月末、4月末、5月末和6月末分別為1.99%、2.27%、2.43%和2.69%。

    最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，南方某全國性股份制商業(yè)銀行在溫州的不良貸款率高達(dá)9.09%，環(huán)比上升1.21個(gè)百分點(diǎn)，比年初上升6.67個(gè)百分點(diǎn)。另一家南方全國性股份制商業(yè)銀行8月末在溫州的不良貸款率為7.57%，環(huán)比回落0.08個(gè)百分點(diǎn)，但仍比年初上升4.06個(gè)百分點(diǎn)。

    溫州市發(fā)改委人士表示，溫州存在的問題表面上是高利貸化以及民間資本“熱錢”化，但實(shí)質(zhì)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化。一是大量企業(yè)面臨生存困境，二是大量做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)從實(shí)業(yè)平臺(tái)取得的融資流向非實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，三是民間資本游離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而成為炒資產(chǎn)的游資和“熱錢”，四是企業(yè)精英大量移民或外遷。

    浙江省銀監(jiān)局今年上半年發(fā)布的調(diào)研報(bào)告顯示，浙江局部地區(qū)受產(chǎn)業(yè)空心化和資本虛擬化趨勢(shì)影響，民間借貸相關(guān)信用違約風(fēng)險(xiǎn)正向銀行體系蔓延。在接受調(diào)查的170家涉及銀行授信的溫州地區(qū)企業(yè)中，因介入產(chǎn)能過剩行業(yè)和房地產(chǎn)等投資投機(jī)領(lǐng)域、涉足民間借貸等導(dǎo)致信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的超過70%，其中90%的貸款處于不良狀態(tài)。

    專家建議盡快重組問題企業(yè)

    業(yè)內(nèi)人士稱，在去年銀根收緊的情況下，浙江地區(qū)不少企業(yè)通過民間借貸甚至高利貸融資，民間融資利率節(jié)節(jié)攀升。同時(shí)，房地產(chǎn)調(diào)控力度不減，房?jī)r(jià)走低。多種因素導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，負(fù)債成本上升，傳導(dǎo)到金融體系的具體表現(xiàn)就是今年新增不良貸款持續(xù)上升，而溫州民企之間龐大的互保圈加劇了這一風(fēng)險(xiǎn)。

    通常，浙江民營企業(yè)尤其是中小企業(yè)的可抵押物較少，而銀行為了控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，要求借款企業(yè)追加擔(dān)保單位或企業(yè)法人、自然人無限連帶責(zé)任擔(dān)保。這種曾備受推崇的風(fēng)險(xiǎn)控制模式已引發(fā)多米諾骨牌式的效應(yīng)。

    溫州某擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人表示，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較好時(shí)，企業(yè)整體發(fā)展勢(shì)頭良好，互保與聯(lián)保能有效地防控風(fēng)險(xiǎn)，但在目前經(jīng)濟(jì)增速下行的壓力下，稅收、原料價(jià)格、用工成本等都可能成為壓倒企業(yè)的“最后一根稻草”，進(jìn)而傳染互保、聯(lián)保鏈條上的所有企業(yè)。

    金融專家、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)兼職教授趙慶明認(rèn)為，應(yīng)盡快對(duì)溫州的問題企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組，以減輕它們對(duì)銀行和互保圈上其他企業(yè)的壓力。銀行應(yīng)對(duì)企業(yè)的還貸能力進(jìn)行有效評(píng)估，不能盲目依賴互保、聯(lián)保方式。對(duì)于溫州實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化的問題，當(dāng)前應(yīng)進(jìn)一步落實(shí)溫州金融綜合改革和“新36條”的相關(guān)政策，大力推動(dòng)企業(yè)“走出去”，緩解中小企業(yè)困境，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問題，拓寬民間資本投資渠道。