2011年以來，安徽銀監(jiān)局全面落實(shí)促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)政策要求，充分發(fā)揮監(jiān)管服務(wù)職能，統(tǒng)籌多方資源，積極探索改善小微企業(yè)融資的新方式、新舉措，引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)取得顯著成效。

    目前，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款交出了一份“靚麗答卷”：截至2012年末，小微企業(yè)貸款余額3925.52億元，比年初增長28.57%，余額和增量居中部六省第一位。授信戶數(shù)45333戶，較年初增加7434戶，增長19.62%。那么，如何完善金融服務(wù)體系、紓困小微企業(yè)？就此話題，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪了安徽省銀監(jiān)局局長陳瓊。

    精心引領(lǐng)與監(jiān)管服務(wù)并重

    陳瓊向記者介紹說，由于小微企業(yè)點(diǎn)多面廣、經(jīng)營周期短、抵押資產(chǎn)少等特點(diǎn)，小微企業(yè)貸款難是客觀事實(shí)，社會(huì)上也很關(guān)注，安徽銀監(jiān)局認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)要求，引領(lǐng)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)信貸支持力度，確保小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，就是“增量不低于上年、增速不低于全部貸款平均增速”。

    為此，安徽銀監(jiān)局在2011年11月，及時(shí)制定了《關(guān)于實(shí)施差異化監(jiān)管加強(qiáng)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的意見》，提出了切實(shí)執(zhí)行差別化監(jiān)管政策、健全小微企業(yè)金融服務(wù)體系、適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度、規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)等有效支持措施，2012年又制定了《2012年小微企業(yè)金融服務(wù)工作要點(diǎn)》、《小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核辦法》等文件，對(duì)如何落實(shí)差異化監(jiān)管、加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核等方面提出了具體要求，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。

    比如對(duì)轄內(nèi)各項(xiàng)貸款不良率在2%以下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其小微企業(yè)貸款不良率在同期各項(xiàng)貸款不良率的基礎(chǔ)上可以放寬2-3個(gè)百分點(diǎn)；而對(duì)各項(xiàng)貸款不良率在2%以上的，其小微企業(yè)貸款不良率在同期各項(xiàng)貸款不良率的基礎(chǔ)上放寬2個(gè)百分點(diǎn)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，針對(duì)小微企業(yè)貸款制定不良貸款盡職免責(zé)制度、差異化的考核制度、科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制和績效考核指標(biāo)，調(diào)整優(yōu)化信貸投向，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放力度。

    與此同時(shí)，對(duì)符合條件的法人銀行，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債，目前徽商銀行50億元的專項(xiàng)金融債已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

    “我們對(duì)小微企業(yè)不良貸款實(shí)行差異化的管理辦法，就是提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，對(duì)符合條件的銀行機(jī)構(gòu)，支持其發(fā)行專項(xiàng)金融債，以及按照優(yōu)惠比例計(jì)算小微企業(yè)貸款權(quán)重，減輕銀行資本金壓力，以引導(dǎo)商業(yè)銀行更好地發(fā)放小微企業(yè)貸款。”陳瓊表示。

    不僅如此，安徽銀監(jiān)局結(jié)合銀監(jiān)會(huì)2012年組織開展的銀行業(yè)市場秩序?qū)ｍ?xiàng)整治活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信貸經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查。全省共抽查小微企業(yè)貸款2056戶、2126筆，涉及金額111.89億元，查出涉及浮利分費(fèi)、以貸收費(fèi)、違規(guī)收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)等問題的貸款155筆。通過對(duì)被查單位的督促整改，制止、清理了一批小微企業(yè)貸款不規(guī)范收費(fèi)問題。

    “同時(shí)我們還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)計(jì)劃，切塊保證小微企業(yè)貸款資金規(guī)模，并通過建立小微企業(yè)金融服務(wù)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，將小微企業(yè)金融服務(wù)績效與市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)、現(xiàn)場檢查、高管人員考核等事項(xiàng)掛鉤，有效推動(dòng)了小微企業(yè)金融服務(wù)工作�！标惌傉f。

    編織“微貸專營”網(wǎng)絡(luò)

    陳瓊告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，近幾年，從中央到省市各級(jí)政府，都十分關(guān)注小微企業(yè)發(fā)展，出臺(tái)了一系列扶持政策。安徽銀監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)的特點(diǎn)和實(shí)際，制定了總體工作思路，按照“管理集中化、核算獨(dú)立化、隊(duì)伍專業(yè)化、產(chǎn)品多元化、作業(yè)流程化、經(jīng)營協(xié)同化”要求，穩(wěn)步推進(jìn)小微企業(yè)貸款專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)工作，鼓勵(lì)商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分支行為專門從事小微企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)支行和特色支行。

    陳瓊向記者介紹，目前，省內(nèi)5家大型商業(yè)銀行基本上實(shí)現(xiàn)了在省、市兩級(jí)分行設(shè)立“小微企業(yè)營銷中心”或“小微企業(yè)貸款營銷部”，現(xiàn)正加快建設(shè)支行級(jí)小微企業(yè)貸款專業(yè)機(jī)構(gòu)。象招商銀行、華夏銀行等中小銀行也已成立了小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也以流程再造為契機(jī)，設(shè)立了26家小微企業(yè)信貸專業(yè)機(jī)構(gòu)，正積極打造小微企業(yè)貸款重點(diǎn)推進(jìn)行、特色支行，大大提高了小微企業(yè)金融服務(wù)的城鄉(xiāng)覆蓋面。

    陳瓊說，截至2012年12月末，安徽轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立了82家省級(jí)和106家市級(jí)小微企業(yè)貸款重點(diǎn)推進(jìn)行、專業(yè)支行和特色支行，并要求給予相應(yīng)的信貸計(jì)劃和規(guī)模、授信權(quán)限等政策支持，不僅發(fā)揮了典型示范作用，還有效提升了小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營水平。如今覆蓋全省地市的小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)體系初步建立。同時(shí)，鼓勵(lì)在科技型小微企業(yè)密集區(qū)域設(shè)立科技支行，為科技型小微企業(yè)發(fā)展提供綜合性金融服務(wù)。

    陳瓊表示，我們將繼續(xù)配合各級(jí)政府及有關(guān)部門加快多元化小微企業(yè)金融服務(wù)體系建設(shè)，共同營造改善小微企業(yè)金融服務(wù)的良好外部環(huán)境。

    創(chuàng)新“優(yōu)質(zhì)微貸”服務(wù)

    陳瓊說，安徽銀監(jiān)局堅(jiān)持監(jiān)管政策引領(lǐng)、創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)小微企業(yè)貸款方式創(chuàng)新。并針對(duì)小微企業(yè)融資需求短、小、頻、急等特點(diǎn)，加強(qiáng)融資體系、機(jī)制、模式創(chuàng)新，開發(fā)適銷對(duì)路的融資產(chǎn)品和服務(wù)。比如為符合條件的小微企業(yè)制定專利權(quán)質(zhì)押融資、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資或股權(quán)出質(zhì)融資等多項(xiàng)個(gè)性化服務(wù)方案。

    與此同時(shí)，引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)的合作。比如與政府聯(lián)合開展“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)、科技型小微企業(yè)銀企座談會(huì)和小微企業(yè)專場銀企對(duì)接會(huì)，構(gòu)建銀企對(duì)接平臺(tái)；宣城、阜陽市金融機(jī)構(gòu)利用當(dāng)?shù)亟鹑诰W(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)金融超市與企業(yè)實(shí)施網(wǎng)上實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)銀企之間信息交流的網(wǎng)絡(luò)化、高效化和常態(tài)化。

    據(jù)陳瓊介紹，安徽銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新也是可圈可點(diǎn)的。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貼近市場需求，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)手段、擔(dān)保方式，推出了存貨抵押貸款、出口企業(yè)專項(xiàng)資金擔(dān)保貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、商戶聯(lián)保、農(nóng)戶+保險(xiǎn)貸款等多種信貸新品種，象交通銀行推出的適應(yīng)小微企業(yè)的“展業(yè)通”一系列專項(xiàng)信貸和結(jié)算服務(wù)；徽商銀行推出小微出口企業(yè)專項(xiàng)擔(dān)保資金擔(dān)保貸款，進(jìn)一步拓寬了小微企業(yè)融資渠道。

    不僅如此，安徽銀監(jiān)局還推動(dòng)、指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)小微企業(yè)貸款的籌資成本、風(fēng)險(xiǎn)程度，合理確定利率水平，讓利于小微企業(yè)，杜絕小微企業(yè)貸款利率一律上浮、一浮到頂?shù)暮唵位�、逐利化做法，科學(xué)合理定價(jià)并規(guī)范收費(fèi)，盡量減輕小微企業(yè)的融資壓力。比如績溪農(nóng)合行小微貸款平均執(zhí)行利率7.67%，平均僅上浮19%。同時(shí)除利息以及銀團(tuán)貸款的管理費(fèi)和承諾費(fèi)外，不變相收取其他任何費(fèi)用，也不搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品，贏得廣大小微企業(yè)客戶的交口稱贊和安徽銀行業(yè)良好的社會(huì)形象。

    正如中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林所說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)量，確保信貸資金有序流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是要更加注重扶持小微企業(yè)發(fā)展，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

    “今后，我們將致力于優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管環(huán)境，激勵(lì)引導(dǎo)銀行業(yè)不斷創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)增加信貸投放，將各項(xiàng)現(xiàn)有政策措施切實(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，使小微企業(yè)得到實(shí)惠，力爭以小微企業(yè)的健康發(fā)展推動(dòng)安徽經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮。”陳瓊表示。