每經(jīng)記者：李玉雯 每經(jīng)編輯：盧九安

　　六家大型商業(yè)銀行年報至今已相繼披露。從年報數(shù)據(jù)來看，六家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額合計達113.85萬億元，在我國銀行業(yè)中占比超過四成。

　　盈利方面，六家大型商業(yè)銀行的業(yè)績均實現(xiàn)穩(wěn)步增長，歸屬于母公司股東凈利潤均在4%以上。其中，工商銀行不負(fù)“A股最賺錢公司”的盛名，日賺8.16億元，吸金能力依舊最強。

　　值得一提的是，相較于2017年，六家大型商業(yè)銀行的員工規(guī)模在去年均有所減少，合計縮減2.7萬人。

　　六大行總資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)占比超四成

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，六家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額合計達113.85萬億元。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行資產(chǎn)總額分別為27.70萬億元、22.61萬億元、21.27萬億元、23.22萬億元、9.53萬億元、9.52萬億元，同比增幅分別為6.18%、7.39%、9.25%、4.96%、5.45%、5.59%。

　　據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)，2018年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為268.24萬億元，這意味著六家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模合計占比達到42.44%。

　　根據(jù)六大行年報整理

　　發(fā)放貸款和墊款依舊是上述六大行資產(chǎn)的主要組成部分。其中，郵儲銀行客戶貸款凈額占該行總資產(chǎn)比例為43.60%，其余5家銀行的客戶貸款及墊款在總資產(chǎn)中占比則為50%或以上。

　　從資產(chǎn)質(zhì)量看，截至2018年末，除了郵儲銀行不良貸款率略有上升0.11個百分點，其余五家銀行的不良貸款率均有所下降。不過，從數(shù)據(jù)來看，六家大型商業(yè)銀行中郵儲銀行的不良貸款率最低，為0.86%。

　　根據(jù)六大行年報整理

　　具體來看，2018年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.52%、1.59%、1.42%、1.46%、1.49%，較2017年分別下降0.03個百分點、0.22個百分點、0.03個百分點、0.03個百分點、0.01個百分點。

　　除了不良貸款率有所下降，農(nóng)業(yè)銀行也是六家大型商業(yè)銀行中唯一實現(xiàn)“雙降”的銀行。年報顯示，2018年末該行不良貸款余額1900.02億元，較2017年末下降40.3億元。

　　“宇宙行”吸金能力最強

　　從盈利情況來看，工商銀行不負(fù)“A股最賺錢公司”的盛名，吸金能力依舊最強。

　　數(shù)據(jù)顯示，六家大型商業(yè)銀行去年歸屬于母公司股東的凈利潤合計10611.41億元，同比增長4.90%。若按一年365天來計，則此六家銀行日均可賺29.07億元。

　　具體來看，過去的一年里，工商銀行實現(xiàn)凈利潤2976.76億元，居于六家銀行之首，同比增長4.06%；農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2027.83億元，同比增長5.09%；中國銀行實現(xiàn)凈利潤1800.86億元，同比增張4.45%；建設(shè)銀行實現(xiàn)凈利潤2546.55億元，同比增長5.11%；交通銀行實現(xiàn)凈利潤736.30億元，同比增長4.85%；大行之列新晉成員郵儲銀行也交出了一份漂亮的“成績單”，實現(xiàn)凈利潤523.11億元，同比增長9.71%，增速最高。

　　根據(jù)六大行年報整理

　　同樣以日均成績來看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行分別日賺8.16億元、5.56億元、4.93億元、6.98億元、2.02億元、1.43億元。

　　營業(yè)收入方面，郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行均實現(xiàn)兩位數(shù)增速。其中，郵儲銀行去年實現(xiàn)營收2612.45億元，同比增長16.18%，增速最快；農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行去年分別實現(xiàn)營收5985.88億元、7737.89億元、5041.07億元、6588.91億元、2126.54億元，增速則分別為11.46%、6.51%、4.31%、5.99%、8.49%。

　　從收入來源來看，利息凈收入依舊是上述各家銀行收入的主要貢獻板塊，在營業(yè)收入中占據(jù)的比重均在60%以上。

　　具體來看，去年工商銀行實現(xiàn)利息凈收入5725.18億元，同比增長9.66%，占總營收73.99%；農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)利息凈收入4777.60億元，同比增長8.11%，占總營收79.81%；中國銀行實現(xiàn)利息凈收入3597.06億元，同比增長6.30%，占總營收71.36%；建設(shè)銀行實現(xiàn)利息凈收入4862.78億元，同比增長7.48%，占總營收73.80%；交通銀行實現(xiàn)利息凈收入1309.08億元，同比增長4.83%，占總營收61.56%；郵儲銀行實現(xiàn)利息凈收入2341.22億元，同比增長24.46%，占總營收89.62%。

　　根據(jù)六大行年報整理

　　年報顯示，去年六家大型商業(yè)銀行的凈利息收益率均有所上升。具體來看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行的凈利息收益率分別為2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.68%、2.67%，同比分別上升0.08個百分點、0.05個百分點、0.06個百分點、0.1個百分點、0.02個百分點、0.27個百分點。

　　天風(fēng)證券銀行業(yè)首席分析師廖志明在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時提到，2019年銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)績會保持相對平穩(wěn)。由于去年下半年以來整體經(jīng)濟經(jīng)歷了一輪下行，在今年可能會對銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成一定壓力。另外，在息差方面，不同銀行今年息差的壓力是不一樣的，這取決于銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)，大行的壓力大一些。因為貨幣政策寬松，現(xiàn)在貸款利率在往下走，因此銀行資產(chǎn)端收益可能會有一定的下行壓力。中小銀行息差可能短期反而會擴大一點，因為之前負(fù)債成本較高，現(xiàn)在市場利率降下來，其負(fù)債成本也會降下去；但大行主要是存款，負(fù)債成本之前較低，現(xiàn)在市場利率下來了對其影響也不大，反而資產(chǎn)端的收益可能會往下走。

　　六家銀行合計減員2.7萬人

　　相較于2017年，六家大型商業(yè)銀行的員工規(guī)模在2018年均有所減少。

　　截至2018年末，農(nóng)業(yè)銀行在職員工總數(shù)473691人（另有勞務(wù)派遣用工7670人），較上年末減少13616人。而該行員工減少數(shù)量在六家大行減員規(guī)模中占比近一半。

　　另外，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行去年末在職員工總數(shù)分別為449296人、310119人、345971人、89542人、170809人，較上年分別減少3752人、1014人、6650人、1698人、742人。

　　根據(jù)六大行年報整理

　　在金融系統(tǒng)中占據(jù)優(yōu)勢地位的銀行曾一度吸引大量人才涌入，那么如今銀行體系中是哪些崗位人“多”了呢？

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，宏觀來看，大量能夠被機器替代的操作類崗位的人“多”了。例如，匯款、存款等柜面操作類可被機器替代的崗位，這部分員工職能就被削弱了；其次，還有基層網(wǎng)點的復(fù)核人員及審核人員，在銀行原來的風(fēng)控體系中，網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備沒有辦法做到高度集中，所以大量業(yè)務(wù)需要基層網(wǎng)點完成，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達了，授權(quán)被高度集中，一些審核業(yè)務(wù)得以簡化。另外，這也與銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有關(guān)，例如現(xiàn)在銀行大量從事信用卡等業(yè)務(wù)，對公業(yè)務(wù)這塊還是維持一個現(xiàn)狀；對銀行來說，對公業(yè)務(wù)不賺錢，風(fēng)險較高，所以原來做對公業(yè)務(wù)的人員要么選擇離職去同業(yè)，要么去做個人和零售業(yè)務(wù)。

　　上述說法在銀行年報中的數(shù)據(jù)中也有所體現(xiàn)。例如，2018年末，農(nóng)業(yè)銀行柜面人員在崗員工數(shù)量為120819人，較上年大幅減少17619人；建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點與綜合柜員員工數(shù)為179889人，較上年減少2758人。

　　在銀行業(yè)內(nèi)看來，做系統(tǒng)、IT、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)型人才是目前銀行需要的，也是爭搶比較激烈的。例如，在減員的背景下，2018年末，交通銀行中信息技術(shù)崗位的員工數(shù)量占比較上年提升0.11個百分點至2.80%。