編者按：兒童節(jié)前夕，陽光人壽對北京、江蘇、云南等10個城市近萬戶城市家庭的兒童花費(fèi)展開調(diào)查。結(jié)果顯示：一個孩子，在幼兒園期間的花費(fèi)總額是1.8萬元，小學(xué)的花費(fèi)總額是5萬元，中學(xué)的花費(fèi)總額是3萬元，高中的花費(fèi)總額是4萬元，大學(xué)的花費(fèi)總額是9萬元，碩士的花費(fèi)總額是6.6萬元，學(xué)習(xí)生活費(fèi)用總計29.8元。對很多普通家庭而言，把孩子撫養(yǎng)成人，變成了一項長期而又艱巨的任務(wù)。在兒童節(jié)來臨之際，如果還正猶豫送什么禮物給孩子，或許除了服飾、玩具之外，還可以考慮送孩子一份安全保障。

　　健康篇

　　優(yōu)先考慮醫(yī)療及重疾險

　　“保險可以作為呵護(hù)孩子平安成長、儲備教育資金甚至為他們提供創(chuàng)業(yè)基金或婚嫁金的有效理財手段。更重要的是，除了理財功能之外，它還可以為孩子的一生提供保險保障，幫助他解決人生中疾病、意外等方面的困難。”陽光人壽保險理財專家、市場部負(fù)責(zé)人范修宇告訴記者。

　　在兒童節(jié)前夕，記者采訪了多家保險公司，得到了幾乎一致的答復(fù)：對于孩子來說，由于風(fēng)險意識較弱，往往成為意外事故偷襲的對象，而且孩子的免疫力低、身體發(fā)育不健全、疾病抵抗能力弱，在成長階段首先應(yīng)對意外和疾病帶來的風(fēng)險，投保順序應(yīng)以意外、醫(yī)療、重疾為先，其次再考慮教育金及其他投資型產(chǎn)品。

　　友邦保險理財專家直言：“別讓孩子暴露在意外和重疾風(fēng)險下。近年來，空氣污染、水質(zhì)污染、裝修污染、頻頻發(fā)生的食品質(zhì)量安全問題，使孩子們正在發(fā)育的稚嫩身體罹患疾病的風(fēng)險在不斷增加，這令父母對孩子的健康格外關(guān)注�！�

　　“隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來越高，一旦孩子罹患重病，對一個普通家庭來說將是不能承受之重。為孩子投上一份重疾險可以有效分散風(fēng)險，也是很有必要的。”太平人壽理財專家指出。

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　　陽光人壽“傳家保”少兒年金保險組合，由“傳家保少兒年金保險（分紅型）”和“附加財富賬戶年金保險B款（萬能型）”構(gòu)成；

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　　意外篇

　　少兒險賠付有一定限額

　　安聯(lián)財險專家告訴記者：“少年兒童生性好動，自我保護(hù)意識和能力比較差，再加上家長安全意識薄弱，所以兒童在日常生活中或者游戲活動中發(fā)生意外的概率會比成人高�！�

　　尤其是，對于兒童節(jié)計劃駕車到周邊旅游的家庭，安聯(lián)財險建議各位車主投保車上人員責(zé)任險，以期為駕乘人員提供多一層保障。車上人員責(zé)任險的責(zé)任限額由被保險人和保險公司協(xié)商確定。通常，司機(jī)座位投保5萬，乘客座位投保1萬。針對乘客是兒童的情況，安聯(lián)財險建議車主相應(yīng)地增加乘客座位投保的金額。

　　“還有一些安全建議也不容忽視，例如切勿讓小朋友坐在副駕駛位；每次上車，主動系好安全帶的同時，請謹(jǐn)記幫小朋友扣好安全座椅�！鄙鲜鰧＜疫M(jìn)一步指出，“切勿將小朋友單獨(dú)留在車內(nèi)，哪怕你是沖去商店買東西，因為即使戶外是30攝氏度，但熄火的車廂內(nèi)溫度可能會高達(dá)70攝氏度，而一旦遇上偷車賊，更是可能造成更多意想不到的狀況�！�

　　太平人壽理財專家進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)稱：“少兒對意外或傷病的風(fēng)險防御能力比成人要小很多，他們往往比成人更需要這方面的保護(hù)。”

　　不過，記者注意到，家長為孩子購買保險時一定要了解保障范圍和保障額度。例如，目前很多學(xué)校都會為學(xué)生統(tǒng)一代購學(xué)平險，家長再為孩子投保時應(yīng)當(dāng)對學(xué)平險進(jìn)行必要的補(bǔ)充�！爸档米⒁獾氖�，為了防范道德風(fēng)險發(fā)生，目前未成年人身故保險金最高限額為十萬元，不過對航空意外并沒有做出此類限制。父母為孩子投保時考慮到這一點(diǎn)也非常重要。”安聯(lián)財險理財專家說。

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　　復(fù)星保德信人壽“保得福”兩全保險（分紅型）產(chǎn)品，分紅以及生存金可以現(xiàn)金形式領(lǐng)取，可留存公司復(fù)利累積生息。

　　教育篇

　　規(guī)劃教育再規(guī)劃保險

　　為什么選擇用保險來儲備教育金？有哪些講究？恐怕很多已經(jīng)買了教育金保險的家長也會答不上來。

　　中德安聯(lián)人壽的保險專家楊光告訴記者：“有些家長購買教育金保險是‘跟風(fēng)’心態(tài)，覺得買了就是給了孩子一個交代，就放心了。其實要想讓教育金保險真正發(fā)揮作用，我勸家長們多花一些時間了解這類產(chǎn)品，與自家的教育需求認(rèn)真比照，然后再制定保險計劃，做到理性選擇。”

　　在家長已有保障的前提下，再來考慮孩子的教育金保險。與其他準(zhǔn)備教育開支的方式，比如定期儲蓄、基金投資等相比，保險擁有兩大不可替代的屬性，非常適合用來準(zhǔn)備教育金。一是其強(qiáng)制性，二是它的投保人豁免保障。

　　此外，楊光建議，在購買教育金保險時，確定保額的前提就是對孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個大致的規(guī)劃。有沒有去出國念書的打算？準(zhǔn)備何時出國念書？希望孩子念到什么程度？這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。比如，今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過高考招收的中國學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬元。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國紐約大學(xué)5萬美元一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低，但對大多數(shù)家庭來說依然是比不小的開支。

　　需要提醒的是，除少數(shù)公司的產(chǎn)品外，目前市場上多數(shù)產(chǎn)品都規(guī)定了主險與附加險的保額搭配比例限制，在這種情況下如果家長想給孩子附加較高額的保障類附加險可能較難實現(xiàn)，在購買中應(yīng)認(rèn)真比對。

　　復(fù)星保德信人壽保險專家在采訪中指出：“從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創(chuàng)造收入的能力；而少兒尚不具備創(chuàng)造收入的能力，所以少兒保險主要是用于籌措未成年人成長過程中所需花費(fèi)的生活及教育支出，以及應(yīng)付其可能面臨的人身風(fēng)險�！�

　　中意人壽進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，在投資市場變數(shù)頗多的情況下，為子女準(zhǔn)備成長經(jīng)費(fèi)，除了傳統(tǒng)銀行存款外，還可以在市場上尋找適合的保險產(chǎn)品，幫助家長們“攢出”成長費(fèi)。

　　【產(chǎn)品推薦】中德安聯(lián)成長有約教育金兩全保險（分紅型），1歲投保的女寶寶比3歲時再投保，年繳保費(fèi)便宜近5%；安聯(lián)財險“游學(xué)保障”計劃提供“傳染病強(qiáng)制隔離每日津貼”，以及“游學(xué)中斷費(fèi)用補(bǔ)償”；

　　工銀安盛人壽“盛世寶貝”兩全保險（分紅型），大學(xué)四年累計提供相當(dāng)于基本保險金額200%的財務(wù)支持。

　　鏈接

　　中國平安啟動“兒童平安”計劃

　　四川雅安后，中國平安聯(lián)合壹基金共同發(fā)起的“兒童平安”計劃在北京正式啟動，旨在普及兒童減防災(zāi)教育、為地處災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)的兒童建立長遠(yuǎn)幫扶機(jī)制。

　　太平人壽“陽光天使”2.3倍賠付

　　山西一名罹患白血病的2歲兒童獲得太平人壽保險理賠，在理賠金額上，太平人壽不是按照投保保額1∶1進(jìn)行理賠，而是支付了雙倍保額的理賠金，此外，還按保額的30%額外給付了特種重大疾病保險金，總計2.3倍保額的賠付。