據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，據(jù)媒體報(bào)道，籌劃了20年的中國存款保險(xiǎn)制度有望在近期出臺(tái)。什么是存款保險(xiǎn)制度？為什么它籌劃了20年，才姍姍來遲？它將對(duì)銀行和儲(chǔ)戶帶來怎樣的影響？中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心專家黃志龍就此點(diǎn)評(píng)。

　　黃志龍：存款保險(xiǎn)制度是上個(gè)世紀(jì)30年代，也就是美國大蕭條之后產(chǎn)生的，主要是為了保護(hù)儲(chǔ)戶的存款不會(huì)因銀行業(yè)的倒閉而遭受本金的損失。一般情況下，監(jiān)管部門會(huì)成立一家存款保險(xiǎn)公司，各家銀行向存款保險(xiǎn)公司交納一定保費(fèi)，一旦銀行業(yè)由于經(jīng)營不善或金融危機(jī)破產(chǎn)，儲(chǔ)戶無法從銀行提取本金后，由保險(xiǎn)公司來保證儲(chǔ)戶的存款不會(huì)因銀行倒閉而遭受損失。所以，存款保險(xiǎn)制度是一個(gè)保護(hù)儲(chǔ)戶利益的基本制度。

　　存款保險(xiǎn)制度在這個(gè)時(shí)候出臺(tái)，我想是因?yàn)榻衲暧绕涫切抡�府上臺(tái)后，金融市場化改革必定會(huì)加速。尤其從國際經(jīng)驗(yàn)來看，一般情況下存款保險(xiǎn)制度是推進(jìn)利率市場化、匯率市場化、資本項(xiàng)目開放、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入退出機(jī)制、破產(chǎn)機(jī)制等這一系列基本制度的前提或保障，因?yàn)橐坏┻@些改革特別是利率市場化完成后，銀行業(yè)利益差一般會(huì)縮小，銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績差距會(huì)擴(kuò)大，而利率市場化條件下必然會(huì)有很多銀行因?yàn)榻?jīng)營不善而破產(chǎn)。另外，資本項(xiàng)目開放和匯率市場化之后，也會(huì)有很多經(jīng)營國際業(yè)務(wù)或跨境資本流動(dòng)的業(yè)務(wù)，會(huì)因?yàn)閰R率波動(dòng)而遭受損失或破產(chǎn)。

　　假如沒有存款保險(xiǎn)制度，銀行儲(chǔ)戶可能會(huì)遭受本金的損失，所以，下一步我們國家要進(jìn)一步深化金融改革、推進(jìn)金融業(yè)的市場化，就必須先建立存款保險(xiǎn)制度，也就是今年要講的，要進(jìn)一步推進(jìn)市場化改革必定先建立存款保險(xiǎn)制度。

　　存款保險(xiǎn)制度對(duì)儲(chǔ)戶的影響是完全正面的，是非常好的。因?yàn)�，存款保險(xiǎn)制度一般后續(xù)的改革必然是利率市場化，利率市場化的條件下一般都會(huì)提高存款利率，降低貸款利率，顯然這對(duì)儲(chǔ)戶的存款收益匯率有所提升，這肯定是對(duì)儲(chǔ)戶是有好處的。

　　另外，存款保險(xiǎn)制度也保證了，銀行業(yè)一旦因經(jīng)營不善而倒閉，儲(chǔ)戶的存款也不會(huì)受到很大影響。

　　中國存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后，銀行業(yè)必須向存款保險(xiǎn)公司交納一定的保費(fèi)，這顯然會(huì)增加銀行業(yè)的經(jīng)營成本，但一旦有了存款保險(xiǎn)制度，銀行業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制成本可能會(huì)相應(yīng)有所降低。所以從存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)的長期影響，我個(gè)人認(rèn)為是有利的，它會(huì)促進(jìn)整個(gè)銀行業(yè)的競爭，和銀行業(yè)長期的健康發(fā)展。