隨著利率市場化的推進,銀行業(yè)面臨的風(fēng)險有所增加,今后銀行業(yè)也將面臨“淘汰制”。中國銀監(jiān)會主席尚福林近日接受媒體采訪時表示,銀行的退出機制正在醞釀當中。

　　“目前各項金融改革正在進一步深化,同時存款保險制度、風(fēng)險處置和銀行退出機制等也在醞釀中。”尚福林表示,這些改革要求金融監(jiān)管部門一方面積極推動和支持金融業(yè)改革,另一方面密切關(guān)注改革對金融機構(gòu)的影響,加強風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對,促進改革順利實施。

　　尚福林指出,近10年來中國銀行業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)了從資不抵債到經(jīng)營良好的歷史性轉(zhuǎn)變,公司治理機制不斷健全,經(jīng)營效率和競爭實力顯著提升。但隨著市場化改革的深化、金融競爭日益激烈,銀行業(yè)主要依賴存貸利差的盈利模式面臨挑戰(zhàn),同質(zhì)化經(jīng)營局面亟待改變,拼規(guī)模、搶份額、沖時點的粗放式增長方式已不可持續(xù),銀行業(yè)面臨結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型。

　　針對6月份的“錢荒”事件,尚福林強調(diào),隨著銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜,流動性風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性增強,銀行流動性風(fēng)險管理能力還需要根據(jù)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險狀況的變化進一步提高。

　　同時,在尚福林看來,當前中國的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型向金融監(jiān)管提出了雙重要求:一方面需要金融業(yè)提供更全面的服務(wù)、有效配置資源和協(xié)同推進改革;另一方面需要金融體系自身的穩(wěn)健高效運行。而要實現(xiàn)這樣的要求,則首先要引導(dǎo)金融業(yè)支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級,科學(xué)地引導(dǎo)金融機構(gòu)發(fā)展轉(zhuǎn)型,更深入地推進金融體制改革和更前瞻地防范金融體系風(fēng)險。

　　業(yè)內(nèi)專家認為,退出機制是給商業(yè)銀行增加一種約束。銀行是經(jīng)營信用的機構(gòu),完善退出機制對于銀行這個行業(yè)而言,能增加經(jīng)營范圍的約束。同時,鑒于目前中國銀行業(yè)經(jīng)營的是國家信用,增加其退出的機制,可讓銀行更合理應(yīng)用國家信用。

　　“中國銀行業(yè)雖沒有短期內(nèi)的系統(tǒng)性風(fēng)險,但建立包括銀行業(yè)破產(chǎn)制度、存款保險制度等在內(nèi)的退出機制,方向無疑是確定的�！眹�際著名評級機構(gòu)標準普爾資深董事廖強表示:“銀行業(yè)破產(chǎn)業(yè)務(wù)在中國還沒確定起來,加強對銀行業(yè)約束,使得銀行自行承擔(dān)從事風(fēng)險業(yè)務(wù)的后果,否則對銀行的行為就沒有紀律約束�？赡苄⌒豌y行會首當其沖,他們不會像大銀行一樣遭受經(jīng)濟下行帶來的壓力,會有更多集中度的風(fēng)險暴露,未來兩三年有更多的機會遭受不能承受的信貸損失。”

　　廖強表示,未來2至3年,基建與地方平臺出現(xiàn)的大量壞賬將給中國銀行業(yè)的信用評級帶來極大壓力,個別中小金融機構(gòu)可能破產(chǎn),個別區(qū)域可能出現(xiàn)風(fēng)險集中暴露,并由此加速銀行機構(gòu)的商業(yè)化整合。

　　隨著在利率市場化進程加快,將倒逼銀行破產(chǎn)制度。利率市場化現(xiàn)下的關(guān)鍵是貸款利率的市場化。而其前提條件之一就是要有合適的存款保險制度。銀行業(yè)分析人士表示,“隨著利率市場化、資本項目開放、離岸金融以及民營銀行等一系列涉及金融體制改革進程的加速,倒逼存款保險制度以及銀行破產(chǎn)制度的配套制度出臺。但具體出臺時間尚待時日�！�

　　上述分析人士還表示,“目前亟待解決的是要完善建立存款保險制度。隨著利率市場化進程加速,央行已經(jīng)開放貸款利率,關(guān)鍵是開放存款利率合適開放,有待國內(nèi)形成一個成熟的同行拆借利率機制。”

　　業(yè)內(nèi)人士認為,退出機制的建立,關(guān)系到利率市場化的進程。利率市場化就是要優(yōu)勝劣汰,競爭加劇,就會有不好的銀行被淘汰掉,如果沒有這個退出機制,利率市場化就不可能完成。